Questions sur la maison de gage / le prêt sur gage
Les prêteurs sur gages vous accordent un crédit pour un objet mis en gage. Un objet mis en gage peut être n'importe quel bien mobilier de valeur en votre possession. Dans cette section, nous vous expliquons comment fonctionnent les monts-de-piété et les prêts sur gage, comment se déroule le prêt sur gage et quels objets de valeur vous pouvez transformer en argent liquide chez un prêteur sur gage. Nous vous expliquons également ce qu'est exactement un certificat de gage et ce qui se passe si vous ne pouvez pas récupérer votre objet à temps chez le prêteur sur gages. Vous pouvez vous informer ici sur les dispositions légales relatives au prêt sur gage et sur les valeurs de remboursement.
Qu'est-ce qu'un prêteur sur gages ?
Dans un mont-de-piété, vous pouvez échanger une chose de valeur ou un objet contre de l'argent. L'objet ou la chose de valeur qui vous appartient est donné(e) en gage au mont-de-piété en échange de l'argent que vous recevez en échange de votre objet de valeur. Ce prêt ou crédit sur gage, comme on l'appelle dans ce cas particulier, est fonction de la valeur de votre objet mis en gage.
Une particularité de ce crédit est que vous ne devez pas vous endetter pour ce prêt spécial. En effet, vous donnez un gage, c'est-à-dire un objet de valeur vous appartenant, pour votre prêt. C'est aussi pour cette raison que le prêteur sur gages n'a pas besoin de vérifier votre solvabilité ou votre situation de revenus, et qu'il ne veut pas non plus voir un relevé de la Schufa. De même, vous ne devez pas indiquer à quoi vous souhaitez utiliser le prêt ni pourquoi vous avez des difficultés financières.
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Un crédit sur gage s'étend toujours sur une période assez courte, qui est mentionnée dans votre contrat de crédit sur gage. Ce contrat stipule également que le prêteur sur gages a le droit de vendre aux enchères votre objet mis en gage après un délai de carence si vous ne le retirez pas.
Comment fonctionne un mont-de-piété ?
Un prêteur sur gages vous accorde un crédit en échange de la mise en gage d'un objet de valeur. Le prêteur sur gages se finance par les frais et les intérêts qu'il facture pour l'octroi du crédit sur gage. Si un client ne peut pas récupérer sa consigne dans le délai convenu, le prêteur sur gages peut alors vendre la consigne aux enchères après un mois de délai de carence.
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Comme vous offrez un objet en gage au prêteur sur gages, celui-ci vous accorde un prêt sur la base de la valeur de l'objet. Cela se fait sans contrôle de la Schufa ou sans vérification de la solvabilité. Seule la valeur de votre objet mis en gage a de l'importance, car elle détermine le montant du prêt que le prêteur sur gages vous accordera.
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Comment ça se passe dans un mont-de-piété ?
Si vous souhaitez transformer un objet de valeur en argent dans un mont-de-piété, le prêteur sur gages commencera par estimer l'objet en question et vous donnera un montant. Si vous êtes d'accord avec cette somme, également appelée montant du prêt sur gage, le prêteur sur gage établit un contrat avec vous.
Le contrat précise quel objet de valeur vous confiez au prêteur sur gages, quelle est sa valeur et combien d'argent liquide vous recevez en échange. Il précise également la date à laquelle vous devez récupérer l'objet de valeur, c'est-à-dire rembourser l'argent et les frais. Cette durée est fixée par la loi et est d'au moins trois mois. S'y ajoute un mois de délai de carence. Ensuite, la consigne, c'est-à-dire l'objet de valeur, doit être retirée. Si ce n'est pas le cas, le prêteur sur gages peut proposer l'objet mis en gage à la vente aux enchères.
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Si vous avez conclu un contrat de prêt sur gage, vous recevez un certificat de gage sur votre bien, sur lequel sont imprimées les conditions du contrat, la signature du prêteur sur gage et le numéro sous lequel votre gage a été déposé au mont-de-piété. Cela permet de s'assurer que votre bon de gage est attribué au bon objet à mettre en gage.
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Que peut-on prêter au mont-de-piété ?
Les objets de valeur tels que les bijoux, les montres, les métaux précieux et les pierres précieuses sont le plus souvent mis en gage. La valeur de ces objets est assez stable, c'est pourquoi ils sont plus adaptés à la mise en gage que, par exemple, les appareils électriques comme les téléviseurs et les ordinateurs. Ici, la chute des prix est immense. Toutefois, les téléphones portables et les vélos peuvent également être mis en gage.
Les monts-de-piété automobiles tels que Pfando, qui se sont spécialisés dans les voitures mises en gage, constituent une forme particulière de monts-de-piété. Ici, presque tous les véhicules immatriculés sur la voie publique peuvent être utilisés comme gage. L'un des avantages de Pfando est la rapidité du paiement en espèces:
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Combien de temps les objets restent-ils chez le prêteur sur gages ?
La loi stipule qu'un prêt sur gage doit avoir une durée d'au moins trois mois. Vous pouvez toutefois convenir d'une durée plus longue avec le prêteur sur gages. Trois mois est seulement la période la plus courte pendant laquelle le prêt sur gage doit être maintenu. Si vous souhaitez prolonger le prêt sur gage, vous pouvez le faire pour trois mois supplémentaires. La période la plus longue pendant laquelle vous pouvez mettre en gage un objet de valeur est donc de six mois au maximum. Toutefois, un prêt de trois mois est la règle.
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Est-ce qu'on conclut un contrat chez le prêteur sur gages ?
Oui, au mont-de-piété, vous concluez un contrat précisant quel objet de valeur vous mettez en gage et pour quelle somme, pour une durée déterminée. Ce contrat est appelé contrat de prêt sur gage.
Le contrat stipule
- Description de l'objet de valeur
- Valeur du bien au moment du contrat
- Montant du versement
- Durée de l'emprunt
- Taux d'intérêt par mois
- Frais de consigne par mois
- la durée du délai de carence, si vous ne déclenchez pas votre consigne
- Conditions de la vente aux enchères
Comme le prêteur sur gages a le droit de vendre aux enchères votre objet mis en gage si vous ne le récupérez pas dans le délai convenu, cela est également réglé dans votre contrat avec le prêteur sur gages.
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Peut-on mettre une voiture au mont-de-piété ?
En principe, vous pouvez mettre en gage tout objet mobilier de valeur auprès d'un mont-de-piété et recevoir de l'argent liquide en échange. Mais tous les monts-de-piété n'acceptent pas les voitures comme objet de gage. Dans ce cas, des monts-de-piété comme Pfando se sont spécialisés dans la mise en gage de voitures.
En tant que client d'un établissement spécialisé dans le prêt sur gage automobile, cela signifie également qu'il existe des experts chevronnés qui s'y connaissent particulièrement bien dans l'estimation de la valeur d'une voiture. En effet, si vous avez des difficultés financières, le montant de votre prêt sur gage dépendra de la valeur de l'objet mis en gage.
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Que se passe-t-il si je ne peux pas retirer ma consigne dans le délai imparti ?
Si vous ne pouvez pas payer l'argent de votre gage, les frais mensuels et les intérêts dans le délai convenu, vous pouvez prolonger le contrat de gage. Si, à l'issue de cette période, vous ne pouvez pas payer les frais, les intérêts et le montant du gage, le prêteur sur gages peut alors vendre le gage. Le prêteur sur gages peut proposer aux enchères les objets mis en gage qui n'ont pas été rachetés après un délai de carence.
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Que peut-on déposer dans un magasin de prêt sur gage ?
Les monts-de-piété classiques acceptent tous les objets mobiles qui représentent une certaine valeur. Il s'agit notamment des bijoux et des montres, des métaux précieux comme l'or et l'argent et des pierres précieuses. Mais vous pouvez également emprunter des vélos coûteux, des sacs ou des vestes en cuir et des fourrures dans un magasin de prêt sur gage. Certaines maisons de prêt acceptent en outre les voitures, les motos, les voitures de collection et les camping-cars.
Si vous avez l'intention de prêter votre voiture, vous devez d'abord vous renseigner pour savoir si le prêteur sur gage que vous avez choisi accepte également les voitures en gage. Les sociétés de prêt sur gage spécialisées, telles que Pfando, disposent en revanche des experts et de l'expérience nécessaires pour vous permettre d'obtenir une bonne estimation de votre véhicule.
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Combien obtient-on chez le prêteur sur gages ?
Étant donné qu'un prêteur sur gages prête de nombreux objets de valeur différents, il n'est pas possible de répondre clairement à cette question par une somme d'argent. Le montant du prêt sur gage dépend également de la valeur de l'objet.
En principe, cependant, le prêteur sur gages estime la valeur de l'objet mis en gage et vous verse 25 à 50 % de la valeur estimée. En raison de cette fourchette assez large, il est recommandé de demander une offre à plusieurs prêteurs sur gages. Vous aurez alors un bon aperçu du montant du prêt sur gage que vous pourriez obtenir pour votre bien.
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Peut-on emprunter de l'argent au mont-de-piété ?
Contrairement à une banque, vous ne pouvez pas emprunter d'argent dans une maison de prêt. Mais vous pouvez apporter un objet de valeur au prêteur sur gages et recevoir de l'argent en échange de votre gage. D'un point de vue purement pratique, cela s'apparente à un prêt et s'appelle un prêt sur gage.
La plus grande différence entre les deux voies est que vous vous endetteriez auprès d'une banque, alors que chez le prêteur sur gages, vous échangez un objet mis en gage contre de l'argent, moyennant des frais et des intérêts. Le gage est la garantie pour le prêteur sur gages, c'est-à-dire la contrepartie de la somme d'argent qu'il vous verse. C'est pourquoi on pourrait dire qu'au mont-de-piété, vous obtenez une sorte de crédit pour votre objet mis en gage, sans que votre inscription à la Schufa ne soit vérifiée.
Si vous avez besoin d'argent liquide immédiatement et que vous possédez une voiture, Pfando est l'alternative parfaite au prêt sur gage et vous pouvez quand même continuer à conduire la voiture.
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